緊急通知！1月1日起，微信、支付寶這樣轉(zhuǎn)賬=嚴(yán)查，這樣發(fā)工資=偷稅！

時(shí)間：2018-12-26

明年1月1日起，我們個(gè)人用支付寶或者微信購物消費(fèi)達(dá)到5萬塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

消息一出，立刻上了熱搜！這說明大家的關(guān)注程度！

1月1日起，

交易5萬、轉(zhuǎn)賬20萬”或受可疑監(jiān)控......

2018年6月，央行正式發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》。

從2019年1月1日開始，包括微信支付、支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)，出現(xiàn)個(gè)人交易金額達(dá)到5萬以上，轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上的請(qǐng)款時(shí)，第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)在后臺(tái)進(jìn)行監(jiān)控，通過系統(tǒng)分析的方式，來識(shí)別這種交易是否屬于可疑交易，如交易正常則不會(huì)上報(bào)，如交易存在問題，則立馬上報(bào)。

也就是說，幾天后，我們?cè)谑褂梦⑿胖Ц?、支付寶等第三方支付賬戶時(shí)，

若是消費(fèi)達(dá)到5萬塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控！

對(duì)于大額支付交易的界定：

1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支。

2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

究竟什么才算是“大額”？

什么才算是“可疑”？

1、什么是大額交易？

老板去準(zhǔn)備20萬現(xiàn)金，等下要和供應(yīng)商簽約，需要支付定金…

也就是說：按照規(guī)定，金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付，都屬于大額支付。

老板給合作方老板賬戶轉(zhuǎn)100萬，上次的項(xiàng)目做完了，人家要錢呢…

也就是說：按照規(guī)定，法人、其他組織和個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付，也屬于大額支付。

老板現(xiàn)在沒有幾千萬的都做不成事兒，一百萬就大額了？

也就是說：按照規(guī)定，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，同樣是大額支付。

難道正常的交易也要被嚴(yán)格監(jiān)管嗎？

其實(shí)，銀行對(duì)“大額支付”是一個(gè)統(tǒng)計(jì)和報(bào)告，對(duì)“可疑交易”才是檢查重點(diǎn)。如果你涉及以下幾種情形，那就要注意了…

2、這些都是可疑交易：

（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。

? 這是想干嘛？莫不是準(zhǔn)備攜款潛逃到國外啊？

（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符。

? 你一個(gè)賣日用百貨的小公司，動(dòng)不動(dòng)就幾百萬上千萬的流水，不是洗錢是干啥？

（3）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符

? 你做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉(zhuǎn)賬，再往影視娛樂公司轉(zhuǎn)，這合適嗎？

（4）相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。

? 你今天給甲轉(zhuǎn)100萬，明天又給甲轉(zhuǎn)200萬，過了兩天甲給你轉(zhuǎn)了500萬，你說這能不引起別人的注意嗎？

（5）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

? 你公司都廢了好久了，前段時(shí)間突然復(fù)活，而且沒什么業(yè)務(wù)，卻有大額轉(zhuǎn)賬進(jìn)入，你是中彩票了？還是參與了啥見不得人的勾當(dāng)？

（6）存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；或個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬元以上現(xiàn)金收付。

? 老用現(xiàn)金交易這肯定會(huì)被查的，看過電視劇里販毒的、走私的嗎？都是一箱一箱的現(xiàn)金啊…

（7）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

? 沒事兒就去銀行開戶，各個(gè)銀行恨不得都有你的戶頭，一旦有大額交易了又怕查，轉(zhuǎn)了錢趕緊銷戶，這樣不被懷疑才怪…

3、友情提醒

各位會(huì)計(jì)、老板，正常交易是要小心轉(zhuǎn)賬問題的，現(xiàn)在銀行和稅局信息基本同步，銀行不一定對(duì)查你有興趣，但稅局可是很關(guān)心貴公司的收入與支出哦…

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